Il a été de 1 an depuis nos affaires à l'institut d'empêchement de forclusion, le LLC chez www.foreclosureinfo.bravehost.com a le propriétaire d'une maison intensivement et intensivement aidé du Michigan avec leur situation à la maison à aider à empêcher des forclusions. Les temps, les politiques et les événements dans l'industrie d'hypothèque ont été en pleine mutation au cours de cette période de temps. Un changement important implique le département de la réduction de perte. Quand j'appelle maintenant quelques prêteurs à la perte atténuent, le prêteur diront que nous n'avons plus un département de réduction de perte. Aujourd'hui, ils ont deux départements : Un département de collection et un département de modification de prêt. Je pense que c'est dû en partie de la nouvelle législation fédérale qui descend la pipe (comme on dit) pour ralentir finalement le taux de forclusions et pour aider les propriétaires d'une maison qui sont emprisonnés en prêt dû au prêt prédateur.

Sur cette note et un peu d'une tangente, on doit également se rendre compte que cette législation est également conçue pour aider le renflouement les sociétés de prêt, et les investisseurs nationaux et internationaux qui ont soutenu les prêts. Les sociétés de prêt doivent apporter les modifications cruciales dans ces fusion de subprime et récession économique juste pour remplir les mandats fédéraux et pour rester dans les affaires (par exemple national acheté-dehors de la Banque d'Amérique juste). Certainement, le congrès les fait pression sur et leurs brochures financières exigent de elles d'apporter ces modifications. Non seulement les banques blessent-elles financièrement, mais elles ont des ennuis également avec la gestion de propriété. En outre, les banques ne peuvent plus faire facilement « les mâles rapides et staggering. » La compréhension de ceci m'aide à dire à M. et à Mme Homeowner que le prêteur vraiment ne veut pas votre maison. Ils savent que si une maison entre dans la forclusion, ils perdront entre $30.000 à $50.000. Le produit de Lenders est argent et ils gagnent l'argent sur l'intérêt du prêt de exécution. Ainsi des prêteurs, vraiment, veulent juste que les paiements d'hypothèque soient payés et en temps utile comme promis dans les documents signés à la table fermante. En fait, elle est dans le meilleur intérêt du prêteur d'atténuer pour couper leurs pertes. Ainsi la question revient toujours à « comment ose le rassemblement de propriétaire d'une maison cet engagement quand il fait face pareillement à des difficultés financières et ne peut pas payer aujourd'hui ? ».

Bien, les deux parties doivent communiquer, négocient, et la perte atténuent. Si le propriétaire d'une maison est derrière dans leurs paiements et veut sauver leur maison, il est important que le propriétaire d'une maison appelle le prêteur pour dire au prêteur quand ils pensent ou ils pourront effectuer le prochain paiement d'hypothèque. Dans l'étape de preforeclosure, on sera mentionné le département de collection. Le technicien aidera à installer un plan de solution ou de patience de séance d'entraînement qui implique habituellement de signer un accord écrit tandis qu'ils se réfèrent le prêt courant ou le prêt dans le défaut au département de modification de prêt. Il est important que le propriétaire d'une maison sache trois choses :

A. Habituellement, prêteurs automatiquement par un endroit de système automatisé un propriétaire d'une maison dans des démarches de forclusion quand elles sont de 60 jours en retard dans leurs paiements. C'est la zone dangereuse, et les négociations et la communication doit se produire.

B. Des modifications de prêt ne sont pas garanties. En ce moment les prêteurs sont considérants et qualifiants chaque propriétaire d'une maison pour une modification de prêt selon leurs difficultés et leur emprunt-logement à taux variable particulièrement si l'ajustement de taux va se produire dans les 60 à 90 jours suivants. Sachez que les prêteurs sont pour accorder une modification de prêt si le BRAS causait les difficultés financières ou causera des difficultés financières. La dette simple ou la perte d'un travail n'est pas assez toujours de permettre une modification de prêt. Après tout, chacun voudrait abaisser leur taux d'intérêt. Lenders ont placé des paramètres, des directives, et des règles qu'ils doivent suivre. Un nouveau taux d'intérêt dans une modification de prêt est beaucoup de fois déterminées par les moignons du salaire du propriétaire d'une maison (revenu) et des déclarations d'impôt, et la volonté de l'investisseur qui tient le contrat. Il prend normalement entre 45 à 60 jours pour obtenir une modification de prêt. Au cours de cette période de temps, le prêteur veut être assuré que le propriétaire d'une maison peut effectuer des paiements mensuels.

C. Documente nécessaire varient selon le prêteur, mais typiquement le prêteur aura besoin des articles suivants ainsi ils ont la bonne information pour considérer et traiter la modification de prêt :

Une lettre de difficultés
Déclarations d'impôt d'IRS des deux dernières années
Durez deux paystubs d'emprunteur, de coemprunteur et/ou de n'importe qui autrement dans la maison qui aiderait à établir le revenu pour couvrir l'hypothèque
Durez deux relevés bancaires
La page de déclaration d'assurance pour montrer l'assurance est payée et courant.
Sécurité sociale, incapacité, ou documentation de soutien de chid
Une vieille ou nouvelle évaluation pourrait également être utile dans des négociations particulièrement si on ne peut pas vendre la maison parce qu'il au-dessus-est accru. L'exécution d'un rapport/d'budget de revenu financier est également importante pour établir des priorités financières.

Si vous, le propriétaire d'une maison, ne peut pas parler à votre prêteur ou le prêteur n'écoutera pas vous satisfont alors appellent l'institut d'empêchement de forclusion, le LLC à 1 800 826-1929 et demandent Dave ou Janet. Spécifiquement, Dave a travaillé à plein temps sur le marché de forclusion pendant plus de 20 années. Nous répondrons à vos questions, discutons des options, et si voulu fournissons donner des leçons particulières à des services ainsi vous pouvez sauver votre maison par la réduction de perte. ęr La réduction de perte du Michigan, DBA de l'institut d'empêchement de forclusion, LLC fait également des ventes courtes pour les propriétaires d'une maison qui ne peuvent pas garder leur maison, mais veut sauver leur crédit. Le temps est de l'essence, ainsi d'appel aujourd'hui. N'ayez pas peur pour ramasser le téléphone, juste l'institut d'empêchement de forclusion d'appel, LLC à 1 800 826-1929. L'institut d'empêchement de forclusion, LLC aide vraiment des propriétaires d'une maison sauf leurs maisons de forclusion. Visitez également, svp l'institut d'empêchement de forclusion, le LLC chez www.foreclosureinfo.bravehost.com et le www.grandrapidshomeplace.com/real-estate/for plus d'information sur des forclusions et le procédé de forclusion.